Электронные платежи: как это работает - IT Новости из мира ПК
Oc-windows.ru

IT Новости из мира ПК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может мне тогда зарегистрироваться как электронная платежная система

Может мне тогда зарегистрироваться как электронная платежная система?

Здравствуйте. Я Владелец сайта платежного агрегатора (посредник между покупателем и продавцом). Мой сайт предоставляет комплексное решение по приему платежей для малого бизнеса. Все у меня работает в серую и держится на p2p сервисах (Юмани, киви, p2p переводы на банковские карты и т.д.). Обороты растут, сайты подключаются, сейчас в среднем со всех моих подключенных сайтов 3 млн в месяц. Р2p сервисы перестают справляться и блокируют кошельки/карты за такие обороты. Все мои клиенты (владельцы сайтов) — физ лица, предоставляю услуги я как фрилансерам условно говоря. То есть они не оформлены официально и занимаются мелкой торговлей либо же продажей своих услуг. В связи с блокировками естественно у меня возникают мысли, как это оформить более менее официально. Если я начну работать в качестве ИП, то все полученные средства с оплаты будут попадать на расчетный счет, что попадает под налог. Взаиморасчеты с моими клиентами (владельцами сайтов) у меня также происходят через банковские карты/электронные кошельки.

Мой процент за входящий платеж сейчас составляет 7%, за выплату клиенту 3%.

Как ИП на УСН я вижу такие варианты:

1. УСН доход (6% на весь доход): Я получаю оплату на свой р/с, плачу условную комиссию за транзакцию банку 2% и таким образом 8% я теряю только при получении средств, что в принципе уже мне не дает работать нормально. Но даже если бы я повысил свой процент и брал бы не 7%, а 9%, то не совсем понятно как делать взаиморасчеты. Ведь владельцы сайтов — физ. лица и не имеют расчетных счетов. Соответственно мне нужно вывести средства на свою банковскую карту, заплатить комиссию, а на расчетных счетах обычно прогрессивная комиссия, более 1 млн +- комиссия за вывод уже может быть около 5-10%, а потом еще со своей карты отправить клиенту (снова комиссия) и не сосчитать расходов, около 20% со всеми налогами, зарабатывать не с чего.

2. УСН доход — расход (10%): Первая проблема в том, что нет в этой модели расходов, все нужно выводить в нал. Но у меня есть сеть розничных магазинов на земле и я подумал может быть так и работать в серую, а эти платежи смешать с розничными допустим запустив интернет магазин. И делать закупки как раз из этих средств. Тогда расходы будут превышать доходы и налоги платить не нужно. А розничные магазины работают на патенте. Призрачная модель при том, что обороты/расходы должны примерно совпадать и будут зависеть друг от друга. Пока не понял имеет ли право на жизнь такой вариант или нет.

Но я бы хотел развиваться в этом направлении и понимать, что можно работать над повышением оборота, при этом четко зная, что бизнес модель рабочая и налоги платятся. Поэтому оба эти варианта мне не нравятся и хочется как-то оформить все это в белую.

Решение 100% должно быть, ведь по факту Юmoney (Яндекс деньги), QIWI и другие электронные кошельки предоставляют прием платежей для физ. лиц, самозанятых и т.д.

Может мне тогда зарегистрироваться как электронная платежная система? В общем готов выслушать любые возможные в этом случае варианты. Обороты стремительно растут и бросать этот бизнес не хочется.

Также, если есть, кто компетентен в этом вопросе, готов заключить договор на документальное сопровождение по регистрации всего необходимого для работы.

Электронные платежи: как это работает

  • Вы здесь:  
  • Главная
  • Планирование финансов
  • Как сохранить деньги
  • Электронные деньги, кошельки и платежные системы
  • Урок 8. Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Урок 3. Электронные платежные системы: Виды и назначение

  • электронные деньги
  • электронный кошелек
  • платежные системы
  • электронные платежные системы

Виды и назначение электронных платежных системЧто такое электронные платежные системы

Р ассмотренные в предыдущем материале «Урок 2: Электронные деньги и их свойства» электронные деньги эмитируются электронными платежными системами.

Электронные платежные системы — это компании, осуществляющие выпуск виртуальных денежных знаков, разрабатывающие и внедряющие технологии их хождения и обеспечивающие все операции со своей электронной валютой.

Часто электронные платежные системы являются частью крупных интернет-компаний, одним из направлений их деятельности (например, Яндекс.Деньги, валюты крупнейших социальных сетей и т.д.).

Каждая электронная платежная система эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение.

Как правило, электронные деньги одной электронной платежной системы можно обменять на валюту другой электронной платежной системы, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии.

История развития электронных платежных систем

В последние годы в связи с активной эволюцией денег как средства платежа в финансовом мире все более прочное место занимают электронные платежные системы.

В России этот процесс начал развиваться с начала 90-х годов, результатом чего явилось появление электронных денег.

Говоря простым языком электронные платежные системы можно представить как технологию прямых взаиморасчетов между участниками сделки по купле/продаже без дополнительных условий (межбанковских переводов, указания личных данных и пр.) посредством Интернета.

В сочетании с оперативностью, применение электронных платежных систем способствовало резкому развитию электронной коммерции.

Сегодня электронные платежные системы это:

удобный способ расчетов для операторов сотовой связи,

оплаты коммунальных услуг,

предприятий торговли и различных услуг.

Этапы развития электронных платежных систем

В своем развитии электронные платежные системы прошли три этапа:

Первый этап — свое первое выражение электронные деньги получили в кредитных картах. Самыми первыми были магнитные дебетовые карты.

Второй этап — внедрение смарт-карт.

Третий этап — развитие электронной денежной формы, с помощью которой и появилась возможность осуществлять on-line платежи.

Читать еще:  Ошибка драйвера Код 39

И на сегодняшний день электронные платежные системы используются для:

реализации кредитных схем;

До сих пор наиболее популярная во всем мире схема, которая работает с обычными пластиковыми картами (MasterCard, VISA, UnionPay).

реализации дебетовых схем;

Менее популярная схема, которая основана на использовании цифровых эквивалентов наличных денег и чеков (NetBill, NetChex, NetCash).

взаиморасчетов с помощью цифровых денег (on-line платежей).

Реализована с помощью использования платежных шлюзов – специальных электронных платежных систем, транслирующих наличные деньги в интернет (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Neteller и др.) и обеспечивающих взаиморасчеты внутри сети интернет.

Нас будет в большей мере интересовать третий тип электронных платежных систем — on-line платежей, который как раз и показывает наибольшую динамику развития и использования.

И, тем более, что именно эти электронные платежные системы все чаще используются в процессах инвестирования.

Выбор электронной платежной системы

Каждая электронная платежная система, как уже было сказано выше, эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам.

Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм.

Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой. Подобно тому, как банки являются “кровеносной системой” экономики любого государства, электронные платежные системы выступают “кровеносной системой” интернет-бизнеса и электронной.

Очень важную роль для пользователя электронными деньгами играет правильный выбор системы электронных денег.

Каждому человеку нужна такая электронная платежная система, которая обеспечит в полной мере его конкретные потребности. При необходимости всегда есть возможность зарегистрироваться одновременно в нескольких электронных платежных системах.

Для того чтобы выбирать наиболее подходящую электронную платежную систему, очевидно, необходимо представлять, а из чего же можно выбирать.

Зарубежные электронные платежные системы

Электронная платежная система PayPal

На сегодняшний день это наиболее популярная мировая электронная платежная система, функционирующая с 2000 года. Электронная платежная система PayPal является структурным подразделением американской компании eBay, которая специализируется на проведении интернет-аукционов. Сейчас электронная платежная система PayPal функционирует в 203 странах мира, хотя в некоторых из стран нет возможности использовать полный функционал этой электронной платежной системы.

Платежная система оперирует 26-ю мировыми валютами, число ее пользователей приближается к 140 млн. пользователей.

В России и других странах СНГ электронная платежная система PayPal еще не получила широкого распространения, уступая российским платежным системам, поскольку здесь отсутствуют широкие возможности для пополнения, а особенно – вывода средств.

Тем не менее, она постепенно развивается и у нас. Так, к примеру, с сентября 2013 года стал доступен вывод из системы российских рублей на счета в банках РФ, хоть и с довольно большой комиссией. Основная валюта платежной системы PayPal – доллар США.

Электронная платежная система E-gold

Эта платежная система, эмитирует электронные деньги преимущественно в золоте (из расчета количества троицких унций), а также в других драгоценных металлах.

Электронная платежная система E-gold на протяжении последних лет стала популярной среди интернет-мошенников и финансовых пирамид, активно применяется в деятельности интернет-казино и всевозможных виртуальных игр на деньги.

В последние годы электронная платежная система E-gold переживает не лучшие времена: ее основатель был арестован, а транзакции периодически блокируются.

Электронная платежная система Perfect Money

Электронная платежная система Perfect Money, созданна в 2007 году, и оперирует преимущественно евро, долларом и золотом.

Также прославилась использованием во многих хайпах и финансовых пирамидах, тем не менее, является достаточно популярной в мировых расчетах между частными лицами и представителями бизнеса, активно используется для оплаты товаров и услуг в интернете.

Существует также множество и других электронных платежных систем за рубежом, например, AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService и т.д.

Российские электронные платежные системы

Электронная платежная система WebMoney

Электронная платежная система WebMoney — безусловный лидер среди электронных платежных систем не только в России, но и в других странах СНГ. Она также имеет определенное хождение по всему миру, хотя, например, в Германии деятельность платежной системы WebMoney запрещена законодательством.

Юридически WebMoney Transfer не является платежной системой, поскольку эмитирует не электронные деньги, а т.н. “титульные знаки”, посредством которых осуществляется передача денежных прав требований. Сама компания создана в 1998 году и декларирует свою деятельность как “международная система расчетов и среда для ведения сетевого бизнеса”.

На сегодняшний день в платежной системе WebMoney насчитывается около 25 миллионов участников, при этом электронные кошельки платежной системе WebMoney используют около 35% пользователей Рунета.

Всего система использует около десятка электронных валют (в том числе специальные кредитные валюты), среди которых эквиваленты валют стран СНГ, мировых валют доллара и евро, а также золота.

Электронная платежная система Яндекс.Деньги

Вторая по популярности система электронных платежей в России, основанна в 2002 году как одно из структурных подразделений крупнейшей российской поисковой системы Яндекс.

Для расчетов электронная платежная система Яндекс.Деньги используют электронный эквивалент российского рубля.

Электронная платежная система Яндекс.Деньги предназначена для обеспечения интернет-бизнеса и электронной коммерции преимущественно на территории РФ, хотя имеет небольшое хождение и в других странах СНГ.

Электронная платежная система Qiwi

Электронная платежная система Qiwi тоже достаточно популярная электронная платежная система России, хотя, конечно, по сравнению с первыми двумя, она проигрывает. Электронные деньги платежной системы Qiwi появились в 2007 году и используются как средство не только электронных, но и безналичных расчетов (с использованием карты Visa).

Кроме России, электронная платежная система QIWI функционирует еще в 7 странах, среди которых Беларусь, Казахстан, Молдова, США и другие.

Среди прочих российских электронных платежных систем можно выделить электронную платежную систему RBK Money, Единый кошелёк, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, валюты социальных сетей ВКонтакте, Одноклассники, Мой Мир и т.д.

Читать еще:  Как удалить публичную страницу ВКонтакте

В Украине создана своя электронная платежная система Интернет.Деньги, а в Беларуси – электронная платежная система EasyPay. Но по популярности и объемам платежей они существенно уступают российской электронной платежной системе WebMoney.

Как использовать электронные платежные системы

Все электронные платежные системы действует по приблизительно одинаковому принципу.

Чтобы стать участником электронной платежной системы необходимо:

зарегистрироваться в платежной системе через официальный сайт и

открыть в ней один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости.

При выборе электронной платежной системы, необходимо обращать внимание на то, чтобы:

она могла обеспечить все необходимые потребности,

предусматривала удобные и доступные способы ввода-вывода денег.

Процедура регистрации в большинстве электронных платежных систем бесплатная:

в некоторых системах достаточно будет проведения онлайн-регистрации на сайте платежной системы,

в других же системах потребуется скачать и установить определенное программное приложение. Такие приложения существуют как для стационарных, так и для мобильных устройств.

Дальнейшие действия зависят от планируемого использования электронных денег.

Если необходимо принимать электронные деньги в качестве оплаты за услуги, то достаточно передать номер своего электронного кошелька тому, кто будет осуществлять платежи.

Для оплаты товаров и услуг электронными деньгами владельцу электронного кошелька необходимо будет пополнить свой электронный кошелек при помощи реальных денег. Для этого существуют разные способы.

У каждой электронной платежной системы способы пополнения денег свои:

  • при помощи международных пластиковых карт,
  • через платежные терминалы,
  • через банковские счета,
  • обменные пункты и т.д.

При регистрации в электронной платежной системе следует использовать свои настоящие данные, иначе могут возникнуть проблемы с выводом средств.

В некоторых системах, особенно, для совершения крупных финансовых операций, потребуется предоставление паспортных данных в сканированном виде.

Безопасность использования электронных платежных систем

Все сервисы электронных платежных систем защищены разными способами обеспечения безопасности, но пользователь также должен позаботиться о том, чтобы защитить себя от всевозможных мошенников, которых в интернете всегда достаточно.

Для этого необходимо:

внимательно изучить информацию на сайте электронной платежной системы,

неукоснительно следовать всем инструкциям и

стараться предусмотреть максимально возможную степень защиты для своих электронных кошельков.

Необходимо постоянно помнить, что это, по сути, те же деньги, и их потеря негативно отразится на состоянии ваших личных финансов.

Резюме

Электронные деньги эмитируются электронной платежной системой – небанковской организацией.

Безналичные деньги – только Центральным банком государства.

Электронные деньги могут обмениваться на безналичные или наличные через различные схемы.

Чем популярнее электронная платежная система – тем проще и дешевле обменять ее денежную единицу на традиционные деньги.

Мы рассмотрели в этом материале общую вводную информацию об электронных платежных системах. В дальнейших публикациях будут более подробно рассматриваться некоторые из наиболее широко используемых в России электронных платежных систем.

Следите за обновлениями Школы Жизни и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ И СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Определение электронного платежа и электронной платежной системы

Платеж (payment) — это денежные средства, уплачиваемые за приобретенные товары или услуги, за использование ресурсов, возмещение предоставленного кредита, расчетов по обязательствам и др.

Электронный платеж — это платеж, совершаемый с помощью электронных телекоммуникаций и электронных платежных инструментов. К электронным телекоммуникациям относятся информационные сети, в первую очередь сеть Интернет и сети сотовой связи, сети банкоматов и электронных платежных терминалов, POS-терминалов.

К электронным платежным инструментам относятся банковский перевод денег с одного счета на другой, осуществляемый с использованием электронных средств, банковские пластиковые карточки, смарт-карты, электронные деньги в виде электронных чеков и в виде виртуальных денежных единиц. Электронные платежи подразделяются на наличные и безналичные. Безналичные платежи используются при дистанционных переводах денежных средств, при расчетах цифровыми деньгами, банковскими и небанковскими пластиковыми карточками и др. К безналичным платежам относятся интернет-платежи, осуществляемые в сети Интернет

с использованием счетов на пластиковых картах, счетов операторов сотовой связи, посредством ЭД.

Электронная платежная система. Электронная платежная система (ЭПС) это совокупность аппаратных устройств, программных средств, информационных сетей и организационной структуры, обеспечивающих один или несколько видов платежей:

  • • дистанционный электронный перевод денежных средств;
  • • платежи с использованием пластиковых карт с магнитной полосой или смарт-карт;
  • • платежи ЭД;
  • • принятие или выплата наличных денежных средств от физических лиц.

Электронные платежные системы могут осуществляться как государственными, так и коммерческими организациями. Коммерческие платежные системы организуются физическими или юридическими лицами. С помощью ЭПС оплачиваются товары, работы, услуги, осуществляются получение наличных денег в кредитных организациях, перевод денег со счета одной организации или физического лица на счет другой организации или другого физического лица. Используемые ими технологии позволяют производить расчеты напрямую между контрагентами. При этом исключается перевод денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. К электронным платежным системам также относятся банковские и небанковские платежные терминалы, дистанционные финансовые сервисы и сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), включающие интернет-банкинг и SMS-банкинг, мобильный банкинг, мобильные финансовые сервисы операторов сотовой связи, электронные деньги. Платежный терминал предназначен для:

  • • приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, услуги интернет-провайдеров, платежи в счет погашения банковских кредитов;
  • • пополнения лицевых счетов в платежных системах, счетов банковских карт.

Платежные терминалы являются самым популярным способом проведения моментальных электронных платежей. По оценке компании J’son of Partners Consulting 0PC), платежные терминалы в 2012 г. занимали более половины рынка ЭПС, а в 2013 г. их объем уменьшился до 46%. По оценке JPC, к 2018 г. оборот платежных терминалов снизится до 31%. Изменится структура платежей через небанковские платежные терминалы. Доля платежей за услуги мобильной связи значительно уменьшится, а доля денежных переводов увеличится.

Читать еще:  Как перезагрузить планшет на Android? Рестарт Андроид

Правовое положение платежных систем закрепил Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Согласно этому закону, платежным системам необходимо получить от Центробанка лицензию, подтверждающую статус либо небанковской кредитной организации (НКО), либо банка. Первой российской системой, получившей лицензию, является система CONTACT. Она получила номер 0001 3 августа 2012 г. в Едином государственном реестре операторов платежных систем. Все виды финансовых услуг теперь подотчетны Центробанку. Многие платежные системы привели свою структуру в соответствие с законом. Так, платежная система WebMoney имеет соглашение с банком-партнером, Яндекс.Деньги и Деньги@МаП.ги оформлены как НКО. Система Qiwi обзавелась собственным банком. Платежные системы обслуживают десятки миллионов граждан РФ, контролируют миллиардные денежные потоки.

Первые отечественные электронные платежные системы появились в 1997—1998 гг. (КиберПлат — 1997 г., Assist — 1998 г., WebMoney — 1998 г.). К крупным платежным системам, созданным в последние годы, относятся ОСМП — 2004 г., ChronoPay — 2005 г. Для первых отечественных платежных систем характерно, что они создавались как интернет-шлюзы (IPG — internet payment gateway) крупных банков. Например, платежная система КиберПлат создавалась как подразделение банка "Платина".

К основным платежным системам, с помощью которых в настоящее время совершаются интернет-платежи, относятся WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, RBK Money, PayPal, Рапида.

Основные виды операций, совершаемые с помощью ЭПС. Правомочность деятельности коммерческих ЭПС вытекает из положений Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". К основным операциям, совершаемым с помощью ЭПС, относятся:

Системы приема электронных платежей

Система приема электронных платежей представляет собой технологию, позволяющую производить расчеты между компаниями через интернет напрямую без посредников. Платежная система онлайн является отличной альтернативой расчетам наличными денежными средствами при осуществлении внутренних и международных переводов.

В настоящее время система приема платежей на сайте с каждым днем набирает все большую популярность. Во многом это связано с тем фактом, что система интернет-платежей позволяет производить расчеты в режиме реального времени без необходимости затрачивать собственные усилия на оплату наличными деньгами. Система оплаты на сайте позволяет оплачивать покупки в интернет-магазинах, услуги мобильных операторов, коммунальные платежи, госпошлины. Также система приема платежей обеспечивает взаиморасчётные платежи между юридическими и физическими лицами и многое другое.

На сегодняшний день для успешной конкуренции на быстрорастущем рынке электронной торговли у любой организации, ведущей торговую деятельность через интернет, должна быть налаженная система приема платежей на сайте. В условиях быстро меняющейся среды не всегда получатся оперативно понять, какие системы онлайн оплаты являются более востребованными для покупателя, а какие — менее. Для того чтобы правильно определить, какие системы интернет платежей выбрать, нужно в первую очередь обратиться к современным исследованиям рынка электронной коммерции.

По последним исследованиям, около 65% покупателей предпочитают наличный расчет по факту курьерской доставки. Эта цифра может варьироваться в различных областях, но в любом случае лежит в диапазоне от 55% до 75%.

Остальными 35% покупателей используется система приема электронных платежей. Востребованность различных систем онлайн оплаты на сайте значительно разнится в зависимости от отрасли и размера среднего чека. Приблизительную классификацию можно определить следующим образом:

1. Сайты с небольшим средним чеком до 1000 рублей, ориентированные на продажу виртуальных товаров и услуг, где не требуется очного взаимодействия с покупателями. Примером могут служить интернет провайдеры, интернет-магазины программного обеспечения, операторы цифрового телевидения, мобильные операторы.

2. Интернет-магазины по продаже различных товаров и услуг со средним чеком от 1 000 до 15 000 рублей, где для получения услуги или выдачи товара требуется личное взаимодействие с покупателем. Например, интернет-магазины техники и инструментов, агентства переводов, юридические агентства и т.д.

3. Сайты с большим средним чеком (более 15 000 рублей), которые всегда требуют очного взаимодействия с покупателями: туристические агентства, архитектурные бюро и т.д.

Согласно приведенным исследованиям, получается, что любая система платежей на сайт должна поддерживать как минимум оплату с помощью банковских карт Visa и MasterCard. Другие способы оплаты будут являться действительно важными только для сегмента со средним чеком ниже 1 000 рублей и существенными для сегмента со средним чеком от 1 000 до 15 000 рублей.

Платформа PayKeeper работает с пятью платежными системами, занимающими лидирующие позиции на современном отечественном рынке электронных платежей, – это Visa, MasterCard, QIWI Кошелек, WebMoney и Яндекс.Деньги. Данные системы участвуют в 95% по количеству и 99% по объему всех переводов денежных средств через интернет. Каждая система интернет-платежей подробно описана на нашем сайте.

Система оплаты на сайте от PayKeeper позволяет производить транзакции посредством банкоматов, терминалов самообслуживания, денежных переводов и электронных платежных систем. Именно поэтому система платежей на сайт будет удобна для широкого круга ваших покупателей.

VISA — крупнейшая мировая платежная система. Ежегодный оборот по картам Visa составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты Visa принимаются к оплате в более чем 200 странах мира. Подробнее>>

MasterCard — международная платёжная система, включающая в себя 22 тысячи финансовых учреждений в 200 странах мира. На долю MasterCard приходится более четверти всех мировых банковских карт. Подробнее>>

«QIWI Кошелек» платёжный сервис, который предлагает своим клиентам возможность удобной оплаты разнообразных товаров и услуг. В 2011 году число пользователей системы достигло 40 миллионов человек. Подробнее>>

«WebMoney» — популярная электронная платёжная система. Имеет более 12 млн зарегистрированных участников. Оперирует различными видами электронных титульных знаков. Подробнее>>

«Яндекс.Деньги» — популярная российская платежная система. С помощью Яндекс.Денег можно делать покупки в интернет-магазинах, оплачивать услуги связи и ЖКХ. Подробнее>>

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×